يُعرّف EIBOR بأنه سعر الفائدة الذي تقرض به البنوك العاملة في دولة الإمارات العربية المتحدة بعضها البعض ، وتتغير أسعاره يوميًا ، ويمكن التحقق منه على موقع البنك المركزي.
تكلفة السيولة وهامش الربح
بينما تزداد تكلفة السيولة للبنوك ، فإن هذا لا يؤثر سلبًا على هامش الربح من الفوائد ، لأن جزءًا كبيرًا من الأموال التي تمتلكها البنوك وتقرضها لا ينطوي على تكلفة ، مثل الحسابات الجارية (والتي تحتوي بالنسبة للبنوك على أموال مجانية لا تدفع أي تكلفة مقابل الحصول عليها أو استخدامها). ).
وبلغت نسبة دخل الفوائد إلى إجمالي دخل القطاع المصرفي في الربع الثالث من العام الماضي ، بحسب بيانات البنك المركزي ، نحو 63.6٪ ، فيما بلغت نسبة دخل الفوائد نهاية 2018 نحو 70.5. ٪ ، عندما كانت أسعار EIBOR في ذروتها.
لا شك أن تراجع معدل دخل الفوائد خلال السنوات الماضية للقطاع المصرفي مرتبط بانخفاض أسعار الفائدة ، لكنه ليس السبب الوحيد ، حيث يرتبط أيضًا بجهود البنوك في التطوير. أنواع الدخل الأخرى مثل الرسوم والعمولات.
3 زيادات للفائدة
ومن المتوقع رفع سعر الفائدة على سعر الفائدة بين البنوك الإماراتية ثلاث مرات هذا العام ، سيكون أولها مارس المقبل ، في محاولة لمواكبة ارتفاع أسعار الدولار من قبل مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي.
وقالت المصرفية عواطف الهرمودي ، إن البنوك تستفيد بلا شك من ارتفاع أسعار الفائدة ، حيث يقابل ارتفاع تكلفة السيولة عليها ارتفاع أسعار القروض بجميع أنواعها ، بينما ينطوي جزء من أموال البنوك على أرباح أو تكاليف فوائد مثل كودائع ، تدفع البنوك فوائدها للعملاء الذين تزداد تكلفتهم. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، فإن جزءًا من السيولة التي تمتلكها البنوك في محافظها يكون مجانيًا أو يكاد يكون مجانيًا مثل أرصدة الحسابات الجارية التي يمكن للبنوك استخدامها.
ولفتت إلى أن زيادة الفائدة المحلية ستكون أمرا واقعيا في حال رفع سعر الفائدة من قبل الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي ، لأن الدرهم مرتبط بالدولار ، وهذا أمر شبه مفروغ منه هذا العام.
سنة جيدة
من جانبه أكد المصرفي حسن الريس أن ارتفاع أسعار إيبور رافقه ارتفاع في تكلفة السيولة على البنوك وارتفاع في أسعار القروض.
معدلات الإقراض متناسبة في الغالب ، وبالتالي فإن البنوك أمامها عام جيد من حيث تنمية الأرباح من أكثر من مورد ، وعلى رأسها الدخل والأرباح المتأتية من الفوائد.
وأشار إلى أن جانباً من سيولة البنوك يتسم بالحرية ، كالحسابات الجارية ، أو شبه مجاني ، مثل بعض حسابات التوفير التي تدفع البنوك عليها فوائد هامشية.
فوائد البنوك
بدوره قال المحلل المالي حسام الحسيني ان ايرادات البنوك من الفوائد تتناسب مع حجم القروض ومعدلات الفائدة وبشكل عام ارتفاع اسعار الفائدة على الدولار وبالتالي على الدرهم سيكون في الفائدة. البنوك ، خاصة وأن جزءًا كبيرًا من أموال البنوك هو مجاني أو شبه مجاني.
وحول تراجع دخل الفوائد للمصارف المحلية من 70.5٪ في الربع الأخير من 2018 ، إلى نحو 63.6٪ في الربع الثالث من عام 2021 ، أشار الحسيني إلى أن القضية تتعلق بشكل أساسي بانخفاض أسعار الفائدة.
إلى مستوياتها الحالية مقارنة بالمستويات التي كانت عليها في عام 2018 ، من المرجح أن ترتفع نسبة تمثيل الفوائد من دخل البنوك خلال العام الحالي مع زيادة أسعار الفائدة.
www.alroeya.com …. المصدر
التعليقات